2023 청년도약계좌 - 은행 금리 정부지원금 비과세 혜택 등 정리
2023 청년도약계좌 이해하기 쉽게 정리했습니다. 6월 신청접수는 마감했지만 현재 공고에 따르면 2024년 12월까지, 매 달 첫 2주간 신청일이 열리니 서두르지 않으셔도 됩니다. 기본 금리 4.5% 적용한 은행, 비과세, 정부지원금 등 본 상품의 혜택을 천천히 살펴보세요.
2024년 12월까지 가입신청 일자를 정리봤습니다
중도해지이율 등 어떤 손해가 나는지 따져봐야합니다. 현명한 선택은 무엇일까요?
총 11곳 은행이 참여하고 있습니다. 기본금리 4.5~3.8%까지 은행별로 상이합니다.
2023 청년도약계좌 금리 및 혜택
청년도약계좌는 청년들의 중장기 목돈 마련을 위해 2023년 6월 새롭게 출시된 정부지원 금융상품입니다. 정부 상품이기 때문에 일반 은행상품보다 확실한 이점을 챙길 수 있습니다.
1. 보장된 기본 금리 4.5%
시중 일반은행 6곳의 기본금리는 4.5%로 확정되었습니다. 청년도약계좌 상품의 취급 은행은 총 11곳으로 4.0% 또는 3.8% 금리를 적용한 곳도 있습니다.
되도록 일반은행 6곳 (신한 은행, KB 국민은행, KEB 하나은행, IBK 기업은행, 우리은행, NH 농협은행) 중에서 선택하시는 게 좋겠죠.
- 아쉽게도 카카오 뱅크, 케이뱅크, 토스는 이 사업에 참여하지 않는다고 밝혔습니다. 물론 중간에 변화를 줄 수 있겠지만 현재까지는 신청 불가합니다.
가입 후 첫 3년 간은 4.5% 기본금리가 고정되어 외부 금리변동에 영향을 받지 않고 안정적으로 이자를 챙길 수 있습니다. 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다. 만기까지 총 5년입니다.
2. 비과세 혜택
정부 금융 상품들의 가장 큰 이점은 바로 비과세 혜택이 적용된다는 것인데요. 원래 금융상품을 통해 얻은 이자나 배당 소득에 대해 15.4%의 세금을 떼 가는 게 일반적입니다.
이 세금을 떼고 받느냐, 아니면 안 떼고 온전히 수령할 수 있는지는 생각보다 큰 체감을 느끼게 합니다.
바로 기본 금리와 원금이 높을수록 실 수령액에서 큰 차이를 보이기 때문입니다. 4.5% 높은 금리 적용과 비과세 적용은 내가 매달 납입한 원금에도 적용되지만, 매월 정부가 현금으로 지급하는 기여금(장려금)에도 동일하게 적용되니 내가 납부한 원금보다 더 많은 금액이 붙는 것이죠.
3. 정부 지원금(기여금)
정부 지원금은 매달 최소 1천 원~70만 원 개설 통장에 납부하면 정부가 현금을 계좌에 입금해 주는 것을 말합니다. 최소 2만 1천 원 ~ 최대 2만 4천 원까지 내 원금에 붙게 됩니다.
만약 사정으로 납입하지 못하는 달이 발생하면 정부 지원금은 입금되지 않습니다. 하지만 납입을 못하는 달이 생겨도 청년도약계좌는 계속 유지된다는 점도 참고하시는 게 좋습니다.
-총 급여 연 2,400만 원 이하 (또는 종합소득 1,600만 원 이하)
총 급여 기준 연 2,400만 원 이하라면 40만 원 납입 시, 최고 치인 2만 4천 원(40만 원의 6%)이 입금됩니다. 이 부분이 헷갈릴 수 있습니다.
이 구간에 속한 사람이 만약 월 납입금을 10만 원으로 넣었다고 가정하면 2만 4천이 입금되는 게 아니라 10만 원의 6%가 입금됩니다. 기여금 지급한도액인 40만 원까지 최소 납부하시는 게 이득이죠. 만약 50만 원이나 70만 원까지 더 많이 넣는다고 해도 정부 기여금은 2만 4천 원이 지급됩니다.
청년도약계좌 관련 정보들은 많은데 이 부분을 짚고 넘어가는 분은 잘 없더라고요. 바로 [소득+ 우대금리]라고 해서 추가로 0.5% 금리를 더 챙길 수 있습니다.
참여은행 11곳 모두 [소득+ 우대금리]를 0.5%로 설정하고 있습니다. 이 추가 금리 혜택은 이 구간에 속한 분들에게만 적용되는 혜택입니다.
- '소득+ 우대금리' 항목은 은행별 조건 충족 시 주는 '우대금리'와는 구분됩니다.
- 1년마다 개인소득을 심사합니다. 이때 소득 변동이 발생해 계층이동이 이뤄진다면 0.5% 추가 금리 혜택을 받지 못할 수도 있습니다. 아래 표를 참고해 주세요(▼).
![청년도약계좌-[소득+ 우대금리]-적용방법](https://blog.kakaocdn.net/dn/5fw9z/btsluTU4i4o/8zAwFSaoAPdKMC4auTq3v0/img.webp)
-총 급여 3,600만 원 이하 (또는 종합소득 2,600만 원 이하)
본인 납입금은 청년도약계좌 가입자가 선택하는 사항입니다. 1천 원~70만 원까지 자유롭게 납입하시면 됩니다. 이 구간은 최대 50만 원의 4.6%인 2만 3천 원의 장려금이 내 원금에 붙습니다.
따라서 2.3만 원을 매달 다 챙기려면 최소 50만 원 이상은 넣어주시는 게 좋겠죠?
이후 소득구간은 아래 표를 참고하시면 한눈에 파악할 수 있습니다(▼). 중요한 것은 총 급여 6천만원(또는 종합소득 4800만 원) 이하에 속하는 분들까지만 정부기여금이 지급된다는 것입니다.
총 급여 7500만 원 이하, 종합소득 6,300만 원 이하에 속하는 분들은 비과세 혜택만을 적용받습니다. 하지만 비과세 혜택만으로도 큰 메리트입니다.
당연하게도 이 이상의 연 소득이신 분들은 가입이 불가능합니다.
4. 우대금리 (은행별 조건 충족 시)
이 우대금리란 은행마다 정해놓은 충족요건을 만족하면 ~1.0% 또는 1.50~1.70%의 금리를 추가로 적용받는 것인데요. 아래 은행연합회 링크에 접속하면 11곳 은행별로 우대조건 및 충족요건을 확인하실 수 있습니다.
2023 청년도약계좌 기본 금리 4.5% 은행과 여러 혜택에 대해 자세히 살펴봤습니다. 말씀드린대로 6월 신청을 놓치셨더라도 현재 2024년 12월까지 매달 신청 기간이 열리므로 서두를 필요는 없습니다. 특히 희망적금을 중도해지하는 것은 좋지 못한 선택입니다.
2023년 7월에는 7.3~7.14일까지 본인이 선택한 은행앱을 통해 신청받습니다.
청년희망적금 상품의 만기는 2024년 2월 또는 3월까지 이므로, 이후 청년도약계좌에 순차적으로 가입하시면 됩니다. 2024년 3월 이후 신청일이 언제부터 인지 궁금하시다면 포스팅 상단 신청일자 링크를 참고하시면 됩니다.