2023년 청년도약계좌 은행별 이자 - 기본 / 우대 / 조건 비교

2023년 청년도약계좌 상품 취급은행 목록과 은행별 이자 비교 등 상세 내용을 포함하고 있습니다. 본 포스팅을 통해 은행별로 비교해 보시고 좋은 선택하시길 바랍니다. 청년희망적금에 가입 중인 분들은 중도해지 관련 아래 내용을 살펴보시면 도움 됩니다.

 

 

2023년 2024년 청년도약계좌 신청 - 희망적금 중도해지 고민 중이라면

 

 

 

 

 

2023년 청년도약계좌 은행별 이자

 

 

 

 

2023년 6월 청년도약계좌 가입신청을 받았습니다. 많은 분들이 가입이 몰렸습니다. 이 새 금융상품의 취급 은행은 총 11곳으로, 은행별로 기본금리 이율이 상이하고 우대금리, 우대금리 조건도 다릅니다.

 

일반은행 6곳의 기본금리가 4.5%로 가장 높게 설정돼 있습니다. 다른 은행은 4.0%, 3.8%로 설정돼 있습니다. 비과세 혜택이 적용된 만큼 당연히 기본금리가 가장 높은 은행을 선택하시면 됩니다. 아래 내용은 취급은행 목록과 은행별 기본금리 내용을 담고 있습니다. 이밖에 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스 은행 등 관련 내용도 포함돼 있습니다.

 

 

은행별 이자 항목

• 기본금리
• 소득+ 우대금리
• 적금담보대출 가산금리
• 우대금리 (우대조건)

 

금리(이자)는 총 4가지 항목으로 구성돼 있습니다. 당연히 기본금리가 가장 중요합니다. [소득+ 우대금리]란 총 급여 기준, 연 2400만 원 이하(종합소득 1,600만 원 이하 포함) 저소득 청년을 위한 추가 혜택을 말합니다.

 

 

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1. 소득+ 우대금리

11곳 은행 모두 0.5%로 설정했습니다. 이 금리혜택은 총 급여 2400만 원 이상이라면 적용되지 않습니다. 청년도약계좌는 신청일 기준으로 1년 단위 개인소득을 심사합니다. 소득 변동이 있을 시 정부지원금 및 혜택 규모를 조정하는데요. [소득+ 우대금리]의 경우 아래 표와 같이 적용됩니다.

 

 

은행연합회-제공

 

 

 

2. 기본 금리

• 첫 가입 이후 3년간은 기본금리로 적용되며, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.

 

 

 

 

가장 중요하게 보실 건 기본금리입니다. 왜냐하면 청년희망적금과 같이 '비과세'혜택이 적용되기 때문에, 1천 원~70만 원 사이 본인납입금(원금)에 대한 이자 수익을 한 푼도 떼이지 않고 온전히 수령할 수 있기 때문입니다.

 

11곳 중 가장 높은 기본금리를 주는 곳은 농협, 신한, 우리, 하나, 국민, 기업은행입니다. 기본 금리 4.5%로 가장 높은 혜택을 받을 수 있습니다. 포스팅 맨 하단에 정리해 두었습니다.

 

 

비과세 혜택

정부가 지원하는 금융상품에는 대게 비과세 혜택이 적용되는 게 많습니다. 이게 적용되면 얼마나 이득인지는 경험해 보신 분들은 아실 겁니다. 금융상품 가입 후 발생한 이자소득은 기본적으로 15.4%의 세금을 떼어갑니다.

 

예를 들어 1만 원의 이자수익이 났다면, 여기서 1,540원을 떼가는 것이죠. 이게 별거 아닌 거 같지만, 원금이 많고 이자율이 높은 상품일수록 과세와 비과세 차이에서 오는 실 수령액 차이를 무시할 수 없습니다.

 

 

 

월 최대 납부액인 월 70만 원을 꾸준히 납부했다면 이 원금에 4.5% 적용 시, 3만 1500원의 이자수익이 매 월 발생합니다. 이를 5년 만기 60개월로 환산하면 189만 원입니다. 만약 비과세가 적용되지 않는 일반상품이라면 15.4%를 뗀 최종 금액이 약 160만 원 정도입니다. 약 29만 원 정도 차이가 발생하게 됩니다. 무시할 수 없는 금액이죠.

 

 

여기에 은행별 우대금리와 '소득+ 우대금리' 추가 적용받아 5~6% 금리가 된다면 금액차이는 더 많이 발생합니다. 또한 청년도약계좌의 또 다른 특징인 '정부지원금'은 매달 2.1만 원 ~ 2.4만 원이 현금지급으로 쌓이게 됩니다. 정부지원금에 대한 이자는 은행별 기본금리가 적용되며 여기에도 비과세 혜택이 부여됩니다.

 

 

정부 기여금 (정부 지원금)

매달 본인계좌로 2.1만 원 ~ 2.4만 원 지급됩니다. 연 단위가 아니라 월 단위로 지급합니다. 금액 차등지급의 기분은 개인소득이 적을수록 많이 많은 구조입니다. 이는 청년도약계좌 신청 조건과 관련돼 있습니다.

 

 

청년도약계좌 신청 조건 한눈에 확인하기

 

 

참고

본인 월 납입금에 대한 혜택은 은행 기본이자, 우대금리, 비과세가 적용됩니다. 반면 매 월 지급되는 정부지원금에 대한 혜택은 은행의 기본금리와 비과세 혜택만 적용됩니다.

 

 

 

 

기본 이자 4.5% 은행

NH 농협은행

신한은행

우리은행

KEB 하나은행

IBK 기업은행

KB 국민은행

 

기본 이자 4.0% 은행

DGB 대구은행

BNK 부산은행

BNK 경남은행

 

 

 

 

기본 금리 3.8% 은행

광주은행

전북은행

 

 

카카오뱅크, 토스, 케이뱅크

아쉽게도 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스로 청년도약계좌 가입은 불가합니다. 이들 은행이 상품을 취급하지 않기 때문입니다. 물론 향후 참여 의사를 밝힐 수도 있지만 현재는 앞서 언급한 시중 일반은행 6곳, 나머지 5곳이 전부입니다.

 

 

 

 

3. 우대금리 및 조건

은행별로 설정해 놓은 우대금리 및 조건 사항은 상이합니다. 은행연합회 소비자포털이라고 검색하시고 해당 홈페이지에서 알려드린 11개 전체 은행의 우대조건과 금리가 상세히 나와있습니다. 

 

 

 

 

지금까지 2023년 2024년 청년도약계좌 취급 은행별 금리 혜택에 대해 다뤄봤습니다. 정부지원의 금융상품이기 때문에 정부지원금도 중요하지만 기본금리가 얼마나 높은지, 비과세 적용이 되는지가 가장 중요합니다.